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云南省互联网金融风险专项整治工作实施方案

来源:云南省互联网金融风险专项整治工作领导小组    2016-11-28 10:32:00   打印页面

为贯彻落实党中央、国务院决策部署,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,促进我省互联网金融规范有序发展,根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)和人民银行等10部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号),制定本方案。

一、总体要求

(一)重要意义

组织开展全省互联网金融风险专项整治工作(以下简称专项整治工作),有利于打击非法、保护合法、维护公平竞争的市场秩序;有利于鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为;有利于规范各类互联网金融业态,保障消费者合法权益;有利于强化风险监测,实现互联网金融风险监管全覆盖;有利于推动互联网金融健康可持续发展,切实维护金融稳定。

(二)工作目标

按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的互联网发展总体要求,转变监管理念,提升监管手段,规范各类互联网金融业态,扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,提高投资者风险防范意识,实现规范发展和风险防范两手抓,规范发展和鼓励创新相结合,建立互联网金融风险监管长效机制,切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

(三)基本原则

坚持全面覆盖,实施重点整治。合理运用监管资源,集中力量整治影响互联网金融健康发展的主要行业、领域,实现整治和监管全面覆盖,探索建立长效机制。

坚持业务边界,保护合法行为。明晰业务边界,坚决打击有章不循、无序竞争、违规经营,借创新之名规避监管或者利用不同的监管标准实现监管套利的违规行为。

坚持实质穿透,明确监管责任。采取“穿透式”监管方法,强化功能监管和综合监管,协同做好嵌套关系复杂、监管职责难以确定的业务本质属性界定,落实监管责任,消除互联网金融风险监管真空。

坚持公平监管,营造良好环境。坚持监管标准一致性原则,公平公开开展整治,坚决遏制市场乱象,维护市场秩序,实现公平竞争,不搞例外。

坚持底线思维,有序化解风险。区别违法违规情节的轻重和社会影响程度,审慎进行风险评估,积极引导企业处置风险,尽可能以市场运作、行政监管规范、民事调解等方法化解风险,防范引发系统性风险和群体性事件。

坚持内紧外松,维护金融稳定。严格遵守工作纪律,严格开展整治工作,严格做好保密工作,把握关键、区别对待,统一宣传口径,正确对外进行宣传、解读和释疑。

二、重点整治问题

(一)P2P网络借贷业务

整治重点包括但不限于机构是否存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息和高回报率、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、虚假宣传,通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人,在信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外从事线下营销;未经批准从事资产管理、发售银行理财和券商资管等产品、债券或股权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等;是否存在信息披露不完整、不客观、不及时;客户资金与自有资金未分账管理,未落实客户资金第三方存管要求;房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得有关金融资质,利用P2P网贷平台从事房地产金融业务,或者取得有关金融资质,违规开展房地产金融有关业务、违规开展“首付贷”性质的业务。

(二)股权众筹业务

整治重点为互联网股权融资平台(以下简称平台)以“股权众筹”等名义从事股权融资业务;平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金;平台上的融资者未经批准,擅自公开或者变相公开发行股票;平台通过虚构或夸大平台实力、融资项目信息和回报等方法,进行虚假宣传,误导投资者;平台上的融资者欺诈发行股票等金融产品;平台及其工作人员挪用或占用投资者资金;平台和房地产开发企业、房地产中介机构以“股权众筹”名义从事非法集资活动;证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作,违法违规开展业务。

(三)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

整治重点为将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破法定人数限制;通过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务,规避监管要求;未严格执行投资者适当性标准,向不具有风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份;开展虚假宣传和误导式宣传,未揭示投资风险或揭示不充分;未采取资金托管等方式保障投资者资金安全,侵占、挪用投资者资金;持牌金融机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品;未取得资产管理业务资质,通过互联网企业开办资产管理业务;未取得有关金融业务资质,开展跨界互联网金融活动(不含P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、资产管理业务);具有多项金融业务资质,综合经营特征明显的互联网企业,各业务板块之间未建立防火墙制度,未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监管规定,账户管理混乱,客户资金保障措施不到位等问题。

(四)第三方支付业务

整治重点为非银行支付机构挪用、占用客户备付金,客户备付金账户未开立在人民银行或符合要求的商业银行;非银行支付机构连接多家银行系统,变相开展跨行清算业务;开展支付业务的机构未依法取得相应业务资质,无证经营支付业务,开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

(五)互联网金融领域广告等行为

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。整治重点为未取得有关金融业务资质的从业机构,对金融业务或公司形象进行宣传;取得有关业务资质的,宣传内容不符合有关法律法规规定,需经有权部门许可的,未与许可的内容相符合,进行误导性、虚假违法宣传。

(六)互联网保险业务

整治重点为保险公司通过互联网销售保险产品,进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述;保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务;保险公司与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作,引发风险向保险领域传递;非持牌机构违规开展互联网保险业务,互联网企业未取得业务资质依托互联网开展保险业务;不法机构和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。

三、整治措施

(一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未经有关有权部门批准或备案从事金融活动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处,情节严重的,予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的,公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业),工商部门将注册信息及时告知金融管理部门,金融管理部门、工商部门对有关企业持续关注,并列入重点监管对象,加强协调沟通,及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险,视情况采取整治措施。

(二)强化资金安全。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理,落实其自有资金与客户资金的分账管理,落实客户资金第三方存管要求,落实存管银行对有关资金账户的监督,确保资金安全。

(三)建立奖励机制。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点,充分发挥行业自律和社会监督作用,建立举报奖励机制。安排专项奖励资金,对提供线索的举报人给予奖励,充实监管信息源,降低信息不对称。

(四)维护正当竞争。强化互联网金融从业机构执行投资者适当性标准、信息披露和宣传要求,对显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。

(五)加强业务监测。监管部门清理排查与从业机构自查相结合,筛查具备资质机构是否存在与未取得相应金融业务资质互联网企业合作的情况,是否存在开展跨界金融活动进行监管套利的情况。

(六)提升技术手段。要求互联网金融从业机构提升技术安全水平,妥善保管客户资料和交易信息,不得非法买卖、泄露客户个人信息。监管部门通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段,摸清情况,及时预警,及时发现互联网金融异常事件和可疑网站,防范发生系统性风险和群体性事件。

四、组织领导和职责分工

(一)政府组织

省人民政府成立云南省互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称领导小组),领导小组组长由省人民政府分管领导担任,人民银行昆明中心支行、省金融办主要负责同志担任副组长。领导小组下设办公室在人民银行昆明中心支行,办公室主任由人民银行昆明中心支行主要负责同志兼任,办公室副主任由省金融办主要负责同志兼任。人民银行昆明中心支行、省金融办、云南银监局、云南证监局、云南保监局、省工商局、省住房城乡建设厅派员参与办公室日常工作。

本次专项整治工作领导小组和办公室不替代不改变现有监管责任和体制。

领导小组职责:制定专项整治工作方案并向国家整治工作领导小组报备;统一部署、指导、推动、督促专项整治工作在各领域、各部门的组织落实;对清理整顿情况进行验收和评估。

领导小组办公室职责:组织开展专项整治工作,督促各牵头部门推进各领域专项整治工作;明确职责分工和重点整治问题;完善制度办法、协调部门合作、实现信息共享;统计汇总各阶段专项整治工作数据信息及工作情况,及时向领导小组报告;督促各牵头部门完善风险及突发事件应急处置预案,出现突发事件或者紧急状况时,以各牵头部门为主,领导小组办公室做好配合及协调工作;收集整理专项整治工作有关资料,形成专项整治工作汇总报告,提出建立健全互联网金融监管长效机制的建议;完成领导小组布置的工作任务。

专项整治工作各成员单位应遵循以下工作机制:

1.领导小组负责指导专项整治工作。领导小组会议不定期召开,由领导小组组长召集或授权委托副组长召集。

2. 领导小组办公室切实履行职责,定期召开领导小组办公室成员会议,做好领导小组交办事项的督促落实工作,及时向成员单位通报工作进展,做好情况分析及信息交流工作。

3. 领导小组各成员单位按照要求成立分领域专项整治工作小组,建立健全工作机制,各负其责,形成合力,落实领导小组交办的工作任务;畅通信息报送渠道,及时向领导小组办公室报送重要工作事项;认真履行工作职责,强化保密意识,因未认真履职影响整治工作完成或引发风险以及失泄密事件的,严肃追究责任。

(二)部门统筹、条块结合

领导小组各成员单位认真履行职责范围内的专项整治工作,配合开展跨界、业务交叉及嵌套关系复杂金融活动的专项整治工作。

人民银行昆明中心支行牵头负责支付机构风险专项整治工作,开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务、无证经营支付业务整治;配合省金融办开展通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作。

省金融办牵头负责开展通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作,组织有关部门界定业务性质、确定牵头整治部门;配合领导小组办公室和专项牵头单位协调突发事件或紧急状况的处理;与云南银监局、云南证监局、云南保监局等部门共同牵头负责P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险等分领域业务整治。

云南银监局和省金融办共同牵头开展P2P网络借贷风险专项整治工作,进行摸底排查、分类处置和报告总结;云南银监局负责牵头对界定为通过互联网开展银行理财、信托理财、消费金融、金融租赁以及其他基于借贷关系的金融活动进行整治。

云南证监局和省金融办共同牵头负责股权众筹融资业务监管,重点整治互联网股权融资平台及平台上的融资者进行互联网股权融资时擅自公开发行股票、变相公开发行股票、非法开展私募基金管理业务、非法经营证券业务、对金融产品和业务进行虚假违法广告宣传、挪用或占用投资者资金等违法违规行为;对证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作开展业务的情况进行排查,持牌金融机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作,持牌金融机构与互联网企业合作开展业务不得违反有关法律法规规定,不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

云南保监局和省金融办共同牵头负责互联网保险风险专项整治工作,开展互联网保险高现金价值业务、非法经营互联网保险业务风险整治;开展保险机构依托互联网跨界从事金融业务风险专项整治工作。

省工商局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作,金融管理部门与省工商局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治;负责依法公示无证机构;根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照;配合提供有关机构工商登记监管信息,会同人民银行昆明中心支行对与无证机构合作开展支付业务的商户进行公示;会同省金融办、云南银监局开展P2P网络借贷风险专项整治工作,协助查询有关企业工商登记信息 。

省住房城乡建设厅与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

省委宣传部、省委网信办负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。

省公安厅负责指导各地公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题,强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作,监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施,严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;指导各地公安机关在当地党委、政府的领导下,会同有关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作,维护社会稳定。对涉嫌犯罪的,行政监管部门出具行政认定意见依法移送公安机关查处。

省通信管理局依法对从事互联网金融业务的互联网站进行备案管理,加强对互联网金融从业机构的网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度,发现安全问题及时协调进行处置,促进互联网金融从业机构提高网络安全防护能力;对经有关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置。

省委省政府信访局负责做好信访群众向省委省政府来信来访的接待和交办工作。

省维稳办,省发展改革委、工业和信息化委、财政厅、商务厅、法制办,省法院,省检察院等配合做好有关工作。

五、工作要求和步骤

为确保专项整治工作稳步推进,取得实效,专项整治工作分为以下4个阶段:

(一)摸底排查阶段(2016年7月底前完成并将完成情况书面上报领导小组办公室)

领导小组办公室牵头制定和完善专项整治工作实施方案,经领导小组审定后,于2016年5月15日前向国务院整治工作领导小组报备。专项整治工作有关成员单位分别对牵头领域的情况进行清查。

有关部门和单位依法按程序开展摸底排查工作,发现公民、法人或其他组织有违法行为的,应当立案调查。对与案件有关的情况和资料可采取查阅、记录、复制、录音等手段取得证据,在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,可依法先行登记保存,当事人或有关人员不得销毁或转移证据;对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业,一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为,立刻报告有关部门。

对前期已初步完成或尚未进行互联网金融风险摸底排查的有关单位,应根据本方案的要求,补充完善各部门摸底排查重点及措施,以保证摸底排查工作的有序、有效、深入开展。

(二)清理整顿阶段(2016年11月10日前完成并将完成情况书面上报领导小组办公室)

专项整治工作有关成员单位分别对牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治。对摸底排查中发现的问题,向违规从业机构出具整改意见,并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的,要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的,依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,移送有关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

(三)督查和评估阶段(2016年11月10日前完成并完成情况书面上报领导小组办公室)

领导小组和领导小组成员单位分别组织自查。领导小组组织开展对各领域的督查和中期评估,及时推广好的经验做法,对于整治工作落实不力的,应查找问题、及时纠正,并建立问责机制。领导小组成员单位同步开展各领域清理整顿工作和自查评估工作,边整顿边“回头看”,确保整治重点不遗漏、跟踪整改不放松。

(四)验收和总结阶段(2017年1月底前完成)

领导小组组织对各领域清理整顿情况进行验收。领导小组成员单位于2016年12月底前形成牵头领域的整治报告,报领导小组办公室。领导小组办公室于2017年1月15日前牵头形成专项整治工作汇总报告,经领导小组审阅后于2017年1月底前报国家整治工作领导小组办公室。

六、保障机制

(一)制定实施方案。人民银行昆明中心支行、云南银监局、云南证监局、云南保监局、省金融办、省工商局分别牵头负责制定分领域专项整治工作实施方案,成立专项整治工作小组,落实牵头责任部门,细化工作步骤,制定时间表,为开展专项整治工作奠定基础。

(二)加强统筹协调。各成员单位在领导小组办公室的统筹协调下,齐心协力、密切配合,加强沟通协调,加大信息共享,推进工作落实。

(三)完善规章制度。贯彻执行互联网金融领域已出台的各项法规制度,结合我省实际情况或互联网创新业务,视情适时制定实施细则或有关制度。

(四)加强风险监测。区分可能出现的各类风险,评估可能影响的范围和程度,按照有序可控的原则,提前完善风险预案。加强部门间信息共享,建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。做好交易风险监测,对可疑交易及时核查并采取有效措施。督促互联网金融从业机构加强行业自律,增强合规经营意识和风险防范意识,形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

(五)建立健全应急预案和风险处置机制。按照谁牵头谁负责的原则,领导小组各成员单位要根据职责分工,健全完善风险应急预案及突发事件处置机制,加强和领导小组(办公室)及有关部门的沟通联系,确保专项整治工作有序平稳开展,严防发生系统性风险和群体性事件。

(六)加强宣传引导。加强政策解读及舆论引导,鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法,用典型案例教育群众,提高投资者风险防范意识。主动、适时发声,统一对外宣传口径,有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展,尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测,强化媒体责任,引导投资人合理合法反映诉求,为专项整治工作营造良好的舆论环境。

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